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房贷提前还款划算吗?真实的结果是亏了几十万!

作者 : 小付哥 | 分类 : 投资理财 | 已有 1267 人关注 | 2019年07月01日 21:23:54

房贷提前还款划算吗?真实的结果是亏了几十万!

房贷提前还款划算吗?很多人都会遇上这个问题,在买房的时候因为钱?#36824;欢?#36873;择贷款,过了几年后赚到钱了,足够还完所有的房贷甚至都还有剩余,那么这时候很多朋友都会想,要不要提前去把这个房贷还了?

为什么想提前还?无债一身轻这是一个原因,更重要的原因,是少则几十万,多则上百万的利息。

1

朋友小石两年前买了个小三居,贷款34万,20年,每月还2300元的样子,?#36824;?#35201;还55万多,算下来利息都有21万多。

如果现在把贷款全部还掉,那么可以省下20万的利息,(因为已经还款一年多了)。

小石的贷款还算少的了,很多人动辄上百万的贷款,利息也是上百万。

但就这20万的利息,让小石的父母都觉得很有必要还掉,现在有能力还掉,为什么还要白给银行这20万呢?所以经常在电话里催,让小石还掉这30多万的贷款。

但小石一直很犹豫,小石犹豫主要有两方面。

一方面,是有感于通货膨胀带来的货币贬值,现在的2300元放在10年后可能只能带来现在1000元的还款压力。

另一方面,30多万的贷款20年产生了21万的利息。但如果这30多万,准确的说34万进行年息5%的保本投?#21097;?#37027;么一年利息就有1.7万,20年有34万的利息。

值得注意的是:第2点很多人不明白,为什么银行贷款利息会低于我们存款利息,其实小石的贷款是5.39%的利?#21097;?#32780;存款只算了5%的年化收益?#21097;?#21482;是银行贷款是一个月月还款,本金在逐渐减少的过程,所以利息也会逐渐减少。而上述的存款是34万本金一直都在,并没有减少,所以利息有34万,比银行贷款多了13万。

基于上面两点,小石觉得并没有提前还款的必要。

2

相信很多朋友都会觉得,小石的想法没有错。

但是,小石却算错了,要知道,我们得到的利息远不止34万。

我们将34万一次性还掉银行贷款,少了一笔负债,但这34万和我们再也没有关系了。

那如果我们将这34万进行投?#21097;?#24180;化收益率5%,产生的利息我们也不拿出来,而进行复利投?#21097;?#37027;么20年后,我们得到的利息是多少呢?

年利率5个点.png

对,56万多,扣除银行的21万贷款利息,还能赚35万!

然后5个点的年化收益率其实还可以再提高一下下,如果购买中低风险的债劵基金,那么收益可以达到7个点完全不是问题,这样算下来就不得了了。

年利率7个点.png

近100万的利息。扣除银行贷款21万的利息,还赚76万!

不得了呀。

3

网上有一种说法,房贷是你这辈子能从银行申请利?#39318;?#20302;的贷款了。

如果,34万你一次性还给银行,再想按之前的利率借出来就难了。

再想借出来你只能把房产抵押贷款,和之前的按揭贷款相比,利?#23460;?#39640;出许多,按揭一般按银行基准利率4.9%,但房产抵押至少在6%以上。

而要是买债劵基金投?#21097;?#22914;果急需用钱,随时可?#26376;?#19968;部分以备生活不时之需。

所以,为什么这么多人就算有钱了,也不愿意去还银行贷款。

4

?#27604;唬?#20855;体情况还是要具体分析。

有的人天性不喜欢欠别人的钱,特别是贷款比较多的,像朋友小石的房贷算是比较少的,每个月还款压力并不大。将30多万拿去做理财,就算万一哪天离职了暂时没收入,每个月2300元的房贷也不至于给自己造成太大的影响。

而如果上百万的房贷,每个月需要向银行还上万元那种,生活压力本来就比较大,遇上个好项目,赚了一?#26159;?#20294;对未来的收入并不?#27490;郟?#20026;了给未来的生活减轻压力,很多朋友还是愿意提前把贷款给还了,这种也没什么问题。

毕竟人生在世,除了要有钱,最重要的是活?#27599;?#20048;、活得轻松,但又不失进取之心。

大家觉得我说得对吗?

文章来自理想青年工作室公众号:lxqn888,大家可以搜索理想青年工作室或者lxqn888选择关注。

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